Sankcja kredytu darmowego PKO BP, jak przeliczyć umowę
Masz umowę kredytu konsumenckiego z PKO BP i chcesz sprawdzić sankcję kredytu darmowego? Ta strona wyjaśnia, które dokumenty z teczki kredytowej zawierają potrzebne liczby, jak je wpisać i co z nich wynika.
Kwota kosztów objęta SKD
20 485,36 zł
- RRSO przeliczone
- 19,15%
- RRSO z umowy
- 14,90%
- Różnica
- +4,25 p.p.
- Nowa rata samego kapitału
- 666,67 zł
Tak wygląda wynik z Twojej umowy
Dostajesz przeliczone RRSO, kwotę kosztów, nową ratę kapitału i informację o terminie.
RRSO przeliczone
19,15%
RRSO z umowy
14,90%
- Różnica
- +4,25 p.p.
- Kwota kosztów objęta SKD
- 20 485,36 zł
- Nowa rata samego kapitału
- 666,67 zł
liniowa
proporcjonalna
Harmonogram spłaty
3 / 60| Nr | Data raty | Rata | Rata po SKD |
|---|---|---|---|
Wynik to szacunek z wpisanych danych. To rachunek, nie porada prawna.
Co mówi ustawa
Podstawą jest art. 45 ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Gdy umowa nie zawiera elementów wymaganych art. 30 ustawy, kredytobiorca może złożyć kredytodawcy oświadczenie na piśmie i zwrócić sam kapitał, bez odsetek i innych kosztów kredytu. Do kosztów zalicza się odsetki, prowizje, opłaty i składki, które ustawa wlicza do całkowitego kosztu kredytu.
Jak to rozumieć
Skutek sankcji zależy od tego, czy naruszenie jest istotne i czy oświadczenie złożono w terminie. W najnowszym orzecznictwie TSUE sankcja nie działa automatycznie, a sąd ocenia istotność naruszenia. Dlatego wynik z kalkulatora traktuj jako rachunek pomocniczy, a nie rozstrzygnięcie.
Jakie produkty można tu policzyć
W ofercie dużych banków uniwersalnych, do których należy PKO BP, występują zwykle kredyty gotówkowe, kredyty ratalne na zakup towarów, kredyty samochodowe, pożyczki konsolidacyjne, limity w rachunku oraz karty kredytowe. Dla sankcji znaczenie ma to, czy dana umowa jest umową kredytu konsumenckiego, czyli zawartą z osobą fizyczną poza jej działalnością gospodarczą. Aktualny zakres produktów sprawdź w swojej umowie, a nie na tej stronie.
Gdzie szukać danych w dokumentach z PKO BP
Przy umowie zawieranej w oddziale albo przez bankowość internetową dane są rozproszone. Całkowita kwota kredytu, całkowity koszt kredytu i RRSO znajdują się w tabeli na początku umowy albo w formularzu informacyjnym. Prowizję i opłaty znajdziesz w tabeli opłat i prowizji dołączonej do umowy. Ubezpieczenie opisują warunki ubezpieczenia oraz certyfikat albo deklaracja przystąpienia. Raty i daty wynikają z harmonogramu, który bywa wysyłany jako osobny dokument po wypłacie.
Sankcja kredytu darmowego w PKO BP krok po kroku
- 1Przepisz z tabeli kosztów całkowitą kwotę kredytu, prowizję, opłaty i ubezpieczenie.
- 2Dodaj oprocentowanie nominalne, liczbę rat, daty i RRSO z umowy.
- 3Wskaż stan spłaty: w trakcie, spłacony w terminie albo przed terminem.
- 4Zaznacz, czy koszty były kredytowane, czyli doliczone do kwoty kredytu.
- 5Odczytaj różnicę RRSO, kwotę kosztów objętych sankcją i nową ratę samego kapitału.
Przykład wejścia i wyniku
Wejście: kapitał 20 000 zł, odsetki 3 400 zł, prowizja 1 800 zł, ubezpieczenie 1 200 zł, koszty płatne dodatkowo.
Wynik: kwota kosztów objęta sankcją wynosi 6 400 zł.
Jeżeli kredyt jest w trakcie spłaty, od zapłaconej do tej pory sumy odejmujesz kapitał, który i tak trzeba zwrócić. Różnica jest nadpłatą, o którą możesz wnioskować. W tym przykładzie kosztów jest 6 400 zł.
Wynik jest rachunkiem z wpisanych danych, nie poradą prawną i nie opisem praktyki banku.
Pytania o umowie z PKO BP
Z tabeli kosztów kredytu i harmonogramu spłaty.
Nie. To rachunek z wpisanych danych.
Nie. Kalkulator dotyczy kredytów konsumenckich. Kredyty hipoteczne podlegają odrębnym przepisom.
Ustawa wiąże oświadczenie z terminem roku od wykonania umowy, a jej wykonaniem jest spłata kapitału i odsetek albo wygaśnięcie umowy.
Poproś bank o harmonogram i zestawienie pobranych kosztów na piśmie albo pobierz je z bankowości internetowej, jeśli tam jest dostępny.
Sprawdź swoją umowę w minutę
Wpisz dane z umowy i zobacz przeliczone RRSO oraz kwotę kosztów objętą sankcją.